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信用卡提额屡次遭拒,负债率和综合授信额度是什么鬼?

每一个卡友都希望能成功实现信用卡提额,这是一个“永远”困扰信用卡持卡人的问题。近期有位网友咨询八神,为什么自己屡次信用卡提额都以失败而告终,经过一番了解后,原来是负债率和综合授信额度导致的审核不通过,好吧,说人话:这位卡友信用卡数量过多,导致他授信总额度过高,所以没有通过银行的风控系统。

信用卡提额屡次遭拒,负债率和综合授信额度是什么鬼?

什么是综合授信额度?

大家都知道银联吧,银联是国务院亲自审批通过成立的,作为中国的银行卡联合组织,可以说银联掌握了全国人民的银行卡信息,当然也就包括了信用卡的信息了。综合授信额度就是银联统计的持卡人名下所有信用卡额度的总和,比如你在招行有一张5万额度的信用卡,在交通银行有一张2万额度的信用卡,在广发银行有一张3万额度的信用卡,那你的授信总额度就是10万元。

还有一个概念是负债率,负债率是卡友名下所有信用卡账单的综合数据,包括你名下所有信用卡中已经出账未偿还、未出账的消费账单。

这两者过高都会被银行归类为高危客户,相应的在银行的评分也就会比较低。当我们与银行发生一些信贷业务的时候,银行就会对我们“特别关照”,最直接的体现就是我们申请信用卡的时候特别容易被拒。

负债率和综合授信额度过高怎么办?

由于银行风控系统把此类客户列为高风险用户,当我们想要申请信用卡提额的时候,我们就要想办法把负债率和授信总额度降低,这样一来我们向银行申请提额就比较容易通过了,八神给这位网友的解决方案如下:

信用卡提额屡次遭拒,负债率和综合授信额度是什么鬼?

1、降低负债率

这个应该很好理解,首先我们把名下所有刷过卡的信用卡整理一下,主要整理具体的账单金额(包括未出账单的)、账单日、还款日。整理好以后,我们需要选一个尽量涵盖更多的免息期的时间段,然后把这些账单尽量都还掉,还不清也没关系,尽量要多还,不要剩余太多。

如果有些账单金额较大的免息期没有重叠的日期,那可要考虑先向银行申请修改账单日。

2、降低授信总额度

这个就要选择销卡了,首先找出自己平时不用或者不常用的信用卡先注销,注销后你的授信总额度就会下降。如果注销掉这些卡片之后授信总额度还是偏高的话,就要选择最佳姿势来选择销卡了,毕竟每一张信用卡都来之不易,注销哪张都舍不得。

注销信用卡如何选择?优先选择以下几种信用卡。

  • 长时间不使用的信用卡或者申请后未激活的信用卡;
  • 额度较低的信用卡;
  • 选择多次申请提额被拒的信用卡;
  • 同一家银行种有多张信用卡的话,把等级低的注销掉;
  • 权益少的信用卡;
  • 积分价值低的信用卡;
  • 曾经被银行警告过的信用卡,比如违规套现被银行警告等;
  • 曾被银行降额过的信用卡;
  • 尚未申请过提额的信用卡。

按照这些标准,把你准备销卡的信用卡挑选出来就可以准备资料到银行柜台去申请注销了。注销之前一定要先检查一下自己的信用卡账单是否清账了,没有的话可以带好现金到柜台还清也一样,另外还账单的时候不要多还,如果信用卡有溢缴款也是无法进行销卡的。现在很多银行还可以在线进行销卡,如果去柜台不是很方便,也可以尝试这个方式。

销卡成功后,不要忘记把信用卡剪掉哦。销卡完成后,不要马上去申请提额,因为信用卡注销有一个45天的注销时间,在这45天内,我们不能去使用信用卡,也不要对信用卡做任何操作(如果剪掉卡了,记得把绑定了微信和支付宝等平台的信用卡删掉)。等过了注销期,我们再发起提额申请,受负债率和综合授信额度影响而无法提额的问题就解决了。

信用卡提额屡次遭拒,负债率和综合授信额度是什么鬼?

不建议持有太多的信用卡,一来管理起来非常麻烦,二来你不如想办法多养几张额度高的信用卡,一大堆低额度的信用卡很多时候其实根本派不上用场,纯属资源浪费,不如把额度集中在几张常用的信用卡上。

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