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银行不给申请停息挂账,该怎么办?

银行不给申请停息挂账

当信用卡欠款还不上的时候,很多卡友会想到停息挂账的方法。虽然银行确实有相关停息挂账的规定,但是并不是每个人都可以随便申请的,信用卡还不上申请停息挂账?根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》中的第七十条规定:

在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括: (一)欠款余额、结构、币种; (二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额; (三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用; (四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺; (五)双方的权利义务和违约责任; (六)与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

我们所说的停息挂账在规定中的名称是“个性化分期还款协议”,而且规定强调发卡银行与持卡人是平等协商的。但是在实际申请过程中,很多卡友的申请结果是:银行不给申请停息挂账,说卡友的情况不符合停息挂账的条件。

卡友确实是没有还款能力的,但是银行不给申请停息挂账,这种情况下卡友该怎么办呢?其实大家不用着急,银行不给申请停息挂账的主要原因可能还是出在卡友自己身上。我们来仔细分析《商业银行信用卡业务监督管理办法》中的规定,总结一下申请停息挂账失败的卡友的经验。

1、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力

这一点在卡友的想法里,可能会觉得随便提供一点资料就可以。其实八神要告诉大家,最最关键的事就是这个如何让银行确认卡友的信用卡欠款金额超出了持卡人的还款能力,这个可不是说你信用卡没还,跟银行说自己没有钱还就可以的。

银行不给申请停息挂账

你一定要提供有力的证明来证明自己目前的经济状况是没有偿还能力。如何证明自己没钱呢?首先就是要证明自己名下没有固定资产、没有存款,证明材料只要找到相关部门盖章即可,但是在实际操作过程中,八神发现有一个细节很重要:你的钱是怎么没的,一定要是因为一些其他因素导致的,比如生意投资失败、被骗等,千万不能是由于自己赌博、乱花钱导致的。如果是因为赌博等个人原因,那银行是肯定不会同意你申请停息挂账的。

2、持卡人仍有还款意愿

银行不是慈善机构,你如果让银行觉得你以后也不打算还款,那银行肯定也不会同意你申请停息挂账的。至于还款意愿怎么表达,其实就是处理信用卡欠款这件事的态度了。

从你信用卡历史信用记录、到你欠款还不上跟银行的沟通过程中,银行都会去给你的行为评估,你平时用卡也都是规规矩矩,按时还款,出现信用卡还不上的时候也主动找银行协商、咨询或者沟通,那银行就会觉得你有还款意愿的。而如果你平时用卡也经常逾期、信用卡欠款还不上还躲躲藏藏的,那银行就会评估你为没有还款意愿了。

总之一句话,理性面对信用卡欠款,不要觉得没面子、丢人,好好跟银行工作人员联系、沟通协商,没有什么事情是解决不了的。

3、平等协商

这点不单单是针对银行,也是针对信用卡持卡人的。发生这种事情,大家都不愿意,但是意外总是先来有什么办法呢?唯有勇敢面对,理性解决了。银行不能仗着自己是债主就对你恶言相向,如果部分青红皂白就不同意你申请停息挂账,你大可以到有关部门去投诉。

银行不给申请停息挂账

但你作为欠款人,也不可以一副“欠钱的是大爷”的姿态,你应该如实告知银行你的实际情况,表明你信用卡为何还不上的原因(要情有可原,前面也说到,如果是因为你自己瞎搞的原因,银行当然不会同意了),然后平等协商如何还款,规定是最长不得超过5年60期,但是具体多少期肯定是要根据实际情况协商的嘛!

你希望能分更多期,银行又希望分更少期,如果在这一点上双方都不肯友好协商,那最后的结果就会是银行不给申请停息挂账了。所以要本着解决事情的原因,好好说话,跟银行好好沟通才是最好的选择。

说了那么多,银行不给申请停息挂账的大部分原因其实都出在欠款卡友自己身上,只要根据规定向银行申请,表达出诚恳的还款意愿和友好的协商态度,银行考虑到你的实际情况,一般都会同意申请停息挂账的。但卡友们也不能故意去申请停息挂账,跟银行闹僵了吃亏的永远是我们自己。

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